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从营业银行近几年的经济绩效来看，利润率呈下落趋势，不良贷款率一直高涨，这与利率市集化的大环境密切关联。营业银行濒临的竞争环境越来越热烈，永久以来靠净息差(繁殖钞票的收益率)的收入模式难觉得继。 [[438154]] 各家营业银行严重依赖利息收入，梗概70%致使75%以上的收入齐来自于净息差，而海外银行比如摩根大通的利差收入小于50%。另外，中国营业银行永久依靠头部客户，冷漠了长尾客户，因此咱们看到金融科技公司的出现严重挑战了营业银行的中介地位。在这么的环境下，营业银行必须要作念出深入的转变，数